贷款诈骗罪的认定标准与辩护要点全解析

一、罪名概述

贷款诈骗罪（刑法第一百九十三条）是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪是金融诈骗犯罪的重要罪名。

值得注意的是，本罪的主体仅限于自然人，单位不能构成本罪。单位实施的类似行为，按照合同诈骗罪等处理。

二、法律依据

《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：

有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。

三、犯罪构成要件

（一）客体要件

本罪侵犯的客体是国家对金融机构的贷款管理制度和金融机构的财产所有权。

（二）客观要件

本罪在客观方面表现为诈骗银行或者其他金融机构贷款，数额较大的行为：

1. 五种具体诈骗方法

• 编造引进资金、项目等虚假理由
• 使用虚假的经济合同
• 使用虚假的证明文件
• 使用虚假的产权证明作担保或重复担保
• 其他方法诈骗贷款

2. 数额较大

个人诈骗二万元以上的，应当认定为"数额较大"。

（三）主体要件

本罪主体为一般主体，仅限于自然人。单位不能构成本罪。

（四）主观要件

本罪在主观方面必须出于故意，并且具有非法占有贷款的目的。

四、立案标准

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》：

诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应当立案追诉。

五、与相关罪名的界限

（一）与骗取贷款罪的界限

关键区别：是否具有非法占有目的。骗取贷款罪不要求具有非法占有目的。

（二）与合同诈骗罪的界限

关键区别：贷款诈骗罪仅限自然人，单位实施的按合同诈骗罪处理。

六、有效辩护要点

（一）非法占有目的的认定

1. 是否具有非法占有目的

• 贷款后是否用于合法经营
• 是否有归还意愿
• 是否转移、隐匿贷款
• 是否携款逃匿

（二）此罪与彼罪的辩护

1. 争取认定为骗取贷款罪

• 无非法占有目的
• 有还款意愿但无力偿还

（三）数额的认定

1. 贷款数额的计算

• 实际骗取的贷款数额
• 是否扣除已归还部分
• 利息是否计入犯罪数额

（四）从宽情节挖掘

1. 法定从宽情节

• 自首、坦白
• 立功表现
• 从犯
• 未遂

2. 酌定从宽情节

• 部分归还贷款
• 取得谅解
• 初犯、偶犯
• 认罪态度好

七、结语

贷款诈骗罪的认定关键在于是否具有非法占有目的。作为辩护律师，应从非法占有目的、此罪彼罪区分、数额计算、归还情况等方面全面审查，为当事人争取最佳处理结果。