引言
骗取贷款罪和贷款诈骗罪是金融领域的重要罪名。吉安地区作为江西省重要的工商业城市，企业融资需求旺盛，相关案件时有发生。两罪在构成要件、量刑标准、辩护策略上存在差异。江西吉安王吉成律师结合亲办经验，对骗取贷款罪与贷款诈骗罪的辩护与出罪作系统分析。
一、两罪的法律框架
（一）骗取贷款罪
《刑法》第一百七十五条之一规定："以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。"骗取贷款罪是结果犯，要求造成实际损失。
（二）贷款诈骗罪
《刑法》第一百九十三条规定："以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。"贷款诈骗罪是目的犯，要求具有非法占有目的。
（三）两罪的核心区别
两罪的核心区别：1.主观目的不同（骗取贷款不要求非法占有目的，贷款诈骗要求非法占有目的）；2.行为方式略有不同；3.量刑标准不同；4.构成要件不同。两罪的区分关系到定罪量刑。
（四）"重大损失"与"数额较大"
"重大损失"和"数额较大"的区分：1.骗取贷款罪以"重大损失"为入罪标准；2.贷款诈骗罪以"数额较大"为入罪标准；3.两者计算方法不同。区分关系到入罪门槛。
二、骗取贷款罪的构成要件
（一）主体要件
骗取贷款罪的主体包括：1.自然人一般主体；2.单位。单位犯罪是常见情形，特别是企业向银行申请贷款时。
（二）客体要件
骗取贷款罪侵犯的客体是复杂的：1.金融管理秩序；2.银行或其他金融机构的合法权益。客体要件关系到本罪的成立。
（三）客观要件
骗取贷款罪的客观方面：1.以欺骗手段取得贷款；2.给银行造成重大损失；3.具有因果关系。客观行为是本罪成立的基础。
（四）主观要件
骗取贷款罪的主观方面是故意，但不需要"非法占有目的"。这是与贷款诈骗罪的关键区别。
三、贷款诈骗罪的构成要件
（一）"非法占有目的"的认定
"非法占有目的"的认定需要审查：1.贷款的实际用途；2.贷款的归还情况；3.贷款的担保情况；4.行为人的逃匿情况。"非法占有目的"是贷款诈骗罪与骗取贷款罪的核心区别。
（二）"诈骗手段"的认定
"诈骗手段"包括：1.虚构贷款用途；2.使用虚假的经济合同；3.使用虚假的证明文件；4.使用虚假的产权证明；5.其他欺骗手段。
（三）"银行或其他金融机构"的范围
"银行或其他金融机构"包括：1.商业银行；2.政策性银行；3.农村信用社；4.小额贷款公司；5.其他金融机构。
（四）"数额较大"的标准
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，贷款诈骗罪的数额标准：1.数额较大：2万元以上；2.数额巨大：5万元以上；3.数额特别巨大：50万元以上。
四、辩护切入点的体系化
（一）"欺骗手段"否定的辩护
"欺骗手段"否定的辩护：1.不存在欺骗；2.信息存在但不构成欺骗；3.属于合理的商业宣传；4.属于行业惯例。"欺骗手段"否定可以争取无罪。
（二）"重大损失"否定的辩护
"重大损失"否定的辩护：1.未造成重大损失；2.损失的计算方法错误；3.损失与欺骗行为无因果关系；4.已经归还贷款。"重大损失"否定可以出罪。
（三）"非法占有目的"否定的辩护
"非法占有目的"否定的辩护：1.具有真实的经营目的；2.积极归还贷款；3.未逃匿；4.未挥霍贷款。"非法占有目的"否定可以改变罪名。
（四）"主观故意"否定的辩护
"主观故意"否定的辩护：1.属于过失；2.属于对政策的误解；3.属于经营失败；4.属于其他原因。"主观故意"否定是从宽辩护的重要路径。
（五）"数额"辩护
"数额"辩护：1.未达到入罪数额；2.数额计算方法错误；3.部分款项不应当计入；4.已经归还部分应当扣除。数额辩护影响量刑。
五、骗取贷款罪与民事违约的区分
（一）"欺骗手段"的边界
"欺骗手段"的边界：1.虚构与隐瞒的区分；2.经营信息与欺骗信息的区分；3.行业惯例与欺骗的区分。民事违约中常见的信息披露不充分与刑事欺骗存在区别。
（二）"经营失败"与"主观诈骗"的区分
"经营失败"与"主观诈骗"的区分：1.经营失败是商业风险；2.主观诈骗是犯罪故意；3.两者的认定关系到罪与非罪。区分是辩护的关键。
（三）"贷款逾期"的法律后果
"贷款逾期"的法律后果：1.民事后果（违约金、罚息）；2.行政后果（征信）；3.刑事后果（骗取贷款罪、贷款诈骗罪）。贷款逾期不等于犯罪。
（四）"民事违约"优先原则
"民事违约"优先原则：1.能够通过民事诉讼解决的，不应当作为犯罪处理；2.金融机构应当首先通过民事诉讼主张权利；3.符合罪刑法定原则。民事违约优先是重要的辩护点。
六、单位犯罪的辩护
（一）单位犯罪的认定
单位犯罪的认定：1.单位决策机构决定；2.以单位名义申请贷款；3.违法所得归单位所有。单位犯罪是骗取贷款案件的常见情形。
（二）"直接责任人员"辩护
"直接责任人员"辩护：1.未参与决策；2.未具体实施；3.未获利；4.属于执行者。"直接责任人员"不成立可以出罪。
（三）"单位意志"辩护
"单位意志"辩护：1.决策程序合法；2.决策主体明确；3.利益归属单位。单位意志的认定关系到单位犯罪的成立。
（四）"挂名法定代表人"辩护
"挂名法定代表人"辩护：1.不参与实际经营；2.不具有决策权；3.被欺骗担任；4.其他出罪理由。挂名出罪是单位犯罪辩护的重要路径。
七、典型案例的辩护解读
【亲办案例一】吉安市某企业涉嫌骗取贷款案，企业被指控骗取贷款500万元。我重点开展"重大损失"辩护：1.审查损失的计算方法；2.审查损失与欺骗行为的因果关系；3.审查已经归还的部分；4.审查企业的经营情况。法院最终认定不构成骗取贷款罪。
【亲办案例二】吉安市某个人涉嫌贷款诈骗案，被指控诈骗银行贷款200万元。我重点开展"非法占有目的"辩护：1.论证具有真实的经营目的；2.论证积极归还贷款；3.论证未逃匿、未挥霍；4.提交经营证据。法院最终将指控的贷款诈骗罪改判为骗取贷款罪，刑期降低。
【亲办案例三】吉安市某企业法定代表人涉嫌骗取贷款案。我重点开展"直接责任人员"辩护：1.论证法定代表人系挂名；2.论证实际控制人另有其人；3.论证法定代表人不参与经营；4.提交相关证据。法院最终未将法定代表人认定为直接责任人员。
八、辩护的延伸问题
（一）金融借款合规建设
金融借款合规建设：1.完善贷款申请合规；2.确保贷款用途真实；3.建立贷款使用台账；4.定期合规检查。合规建设是防范风险的基础。
（二）贷款风险的应对
贷款风险的应对：1.及时与银行沟通；2.寻求贷款展期；3.提供新的担保；4.避免逃匿。贷款风险的应对关系到量刑。
（三）证据的收集与运用
证据的收集与运用：1.收集经营证据；2.收集归还证据；3.收集担保证据；4.收集沟通记录。证据的收集与运用是辩护的关键。
（四）合规整改的适用
合规整改的适用：1.涉案企业合规整改；2.完善内部管理；3.接受监管检查；4.争取从宽处理。合规整改是企业出罪的重要路径。
结语
骗取贷款罪与贷款诈骗罪的辩护与出罪是经济犯罪辩护的重要课题。江西吉安王吉成律师在多年辩护实践中深刻体会到：两罪的辩护应当以"欺骗手段""重大损失""非法占有目的"为核心，从民事违约与刑事犯罪的区分、单位犯罪辩护、证据运用等多个维度构建辩护方案。律师应当以《刑法》第一百七十五条之一、第一百九十三条和相关司法解释为依据，为当事人提供专业化、高水平的法律服务。同时，律师也应当积极推动企业金融合规建设，为防范金融犯罪风险贡献专业力量。
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